Dug proces do računa
Banke tvrde da striktno poštuju regulativu i prate zakonske procedure u cilju sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma. Iako naglašavaju da žele biti pouzdan partner stranim investitorima, u praksi, prema riječima nerezidenata, proces otvaranja računa ne ide glatko.
Ko je u pravu – investitori ili banke? Da li propisi previše usporavaju poslovanje ili je riječ o standardnim procedurama koje su nužne za očuvanje sigurnosti finansijskog sistema? Tim povodom kontaktirali smo sa bankama da bismo dobili odgovore na ove pritužbe.
Kako su nam kazali u Crnogorskoj komercijalnoj banci, posvećeni su pružanju kvalitetne i efikasne usluge svim klijentima, uključujući pravna i fizička lica koja imaju status nerezidenata.
– Kao najveća banka u Crnoj Gori, prepoznajemo važnost jednostavnog i transparentnog procesa otvaranja računa, uz istovremeno poštovanje pozitivne regulative. U tom kontekstu, CKB ima proaktivan pristup prema pravnim licima osnovanim u Crnoj Gori čiji su vlasnici strani državljani. Naš cilj je da uspostavimo dugoročne poslovne odnose, uvijek postupajući u skladu s važećom regulativom. Dakle, prilikom uspostavljanja poslovnog odnosa, bez obzira da li se radi o fizičkom ili pravnom licu, banka postupa u skladu sa pozitivnim zakonskim propisima iz oblasti platnog prometa i sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma – objasnio je pi-ar ove banke Damir Ramović.
Iako otvaranje računa nerezidentima (fizičkim i pravnim licima) i rezidentnim pravnim licima, čiji su vlasnici nerezidenti, podrazumijeva, kako dodatno pojašnjava, dodatne procedure zbog obaveza iz zakonskih i regulatornih standarda, posvećeni su tome da taj proces učine efikasnim i brzim, uz punu podršku klijentima.
– Zakonom o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma status rezidenta i nerezidenta jasno je definisan. Rezidenti su – privredna društva i druga pravna lica koja su registrovana u Crnoj Gori, osim njihovih predstavništava van Crne Gore; djelovi stranih društava upisani u registar nadležnog organa u Crnoj Gori; preduzetnici i fizička lica sa sjedištem, odnosno prebivalištem u Crnoj Gori koja obavljaju privrednu djelatnost za svoj račun radi sticanja profita i koja su registrovana kod nadležnog organa u Crnoj Gori; crnogorski državljani koji borave u Crnoj Gori neprekidno godinu ili duže; stranci koji na osnovu dozvole za boravak borave u Crnoj Gori neprekidno godinu ili duže; diplomatska, konzularna i druga predstavništva Crne Gore u inostranstvu, zaposleni u tim predstavništvima i članovi njihovih porodica, koji nijesu stranci – objasnio je Ramović.
Ističe da je proces otvaranja računa za buduće i postojeće klijente unificiran u svim poslovnicama CKB banke i u potpunosti usklađen sa regulativom.
– Pravni osnovi, potrebna dokumentacija i koraci su jasno definisani kako bi klijenti imali jednako iskustvo bez obzira na lokaciju poslovnice – kazao je Ramović. On savjetuje klijente da prije odlaska u filijalu pozovu njihov kontakt centar na broj 19900 kako bi dobili informaciju o neophodnoj dokumentaciji za otvaranje transakcionog računa, odnosno da se prijave putem njihovog sajta www.ckb.me.
Poštuju regulativu
– Svjesni smo važnosti jednostavnog pristupa bankarskim uslugama, posebno za strane investitore i fizička lica iz inostranstva koja posluju ili borave u Crnoj Gori. Uvijek nastojimo da edukujemo javnost i budemo pouzdan partner u svim finansijskim potrebama, istovremeno poštujući regulativu koja štiti integritet bankarskog sistema Crne Gore. U CKB vjerujemo da je transparentnost ključ povjerenja, a poštovanje regulative osnov za sigurnost naših klijenata i cjelokupnog finansijskog sistema – zaključio je Ramović.
Slično mišljenje dala nam je i pi-ar Erste banka Dragana Crvenica koja tvrdi da su banke, prilikom stupanja u poslovni odnos s klijentom, dužne poštovati obaveze propisane evropskim i nacionalnim direktivama, odlukama i procedurama i prikupiti sve informacije koje su potrebne u cilju pravilne identifikacije klijenata, stvarnih vlasnika i ovlašćenih lica.
– Adekvatna identifikacija klijenata je među ključnim segmentima prevencije prevara i procjene o eventualnom postojanju rizika od pranja novca ili drugih nezakonitih radnji, a svrha joj je zaštita integriteta finansijskog sistema i samih klijenata. Banke ne smiju započeti saradnju sa klijentom, niti nastaviti postojeći poslovni odnos, ako ne mogu pravilno procijeniti i upravljati potencijalnim rizicima, za što je ključna adekvatna identifikacija – kazala je Crvenica dodajući da je postupak otvaranja računa kompanija čiji su osnivači nerezidenti uniforman u svim filijalama, a potrebno vrijeme zavisi i od toga koliko je u konkretnom slučaju klijentu potrebno da prikupi svu potrebnu dokumentaciju s obzirom na broj osnivača, strukturu, porijeklo kapitala, svrhu otvaranja računa.
– U praksi, od trenutka dostavljanja kompletne dokumentacije do otvaranja računa može proći najviše nekoliko radnih dana. U okvirima koje nam dozvoljava regulativa, postupak nije otežavajući, već nastojimo da bude što efikasniji i jednostavniji za klijenta. O tome svjedoči i činjenica da u prošloj i ovoj godini, niti u Ulcinju niti u drugim gradovima, nijesmo dobili nijedan zvaničan prigovor koji se odnosi na proceduru otvaranja računa pravnim licima čiji su osnivači nerezidenti – kazala je Crvenica.
Crvenica, FOTO: Erste banka
Naglasila je da su zaposleni na usluzi da zainteresovanim klijentima objasne postupak, predoče dokumentaciju koja je potrebna radi otvaranja računa i odgovore na pitanja, nedoumice, prigovor ili sugestiju, kako bi dodatno unaprijedili kvalitet usluge, ali se ne bave savjetovanjem u postupku osnivanja pravnih lica.
– Pojam nerezidenta definisan je odlukom o strukturi, bližim uslovima i načinu otvaranja i ukidanja transakcionih računa koja takođe propisuje set dokumentacije koju je klijent nužan dostaviti prilikom popunjavanja zahtjeva za otvaranje računa – kazala je Crvenica napominjući da svaka kreditna institucija, shodno svojim opštim uslovima poslovanja i sklonosti preuzimanja rizika, ima pravo u svakom trenutku da zatraži i dodatne informacije i dokumentaciju od klijenata u skladu sa internim procedurama i politikama.
Iskustva banaka pozitivna
Iskustva Hipotekarne banke u vezi sa zasnivanjem poslovnih odnosa sa pravnim i fizičkim licima (rezidentima i nerezidentima) su izuzetno pozitivna.
– Do sada nijesmo imali primjedbe od strane nerezidenata u vezi sa otvaranjem računa. Hipotekarna banka dosljedno poštuje važeću regulativu koja jasno definiše procedure u vezi sa otvaranjem računa za obavljanje nacionalnih i međunarodnih platnih transakcija. Naša banka pruža ujednačenu i visokokvalitetnu uslugu na nivou cijele naše mreže filijala, tako da nijedan grad u kojem smo prisutni nije izuzetak. Profesionalizam i posvećeno pružanje podrške našim klijentima isključuje bilo kakav vid savjetovanja koji odstupa od važeće regulative i visokih etičkih standarda kojima se dosljedno upravljamo od svog osnivanja – kazali su iz ove banke.
I iz Adiko banke ističu da vrše uspostavljanje poslovnog odnosa kako sa pravnim, tako i sa fizičkim licima, primjenjujući najviše standarde poslovanja, uz strogo poštovanje obaveza propisanih zakonom. Adiko banka nema filijalu u Ulcinju.
CBCG: Nezadovoljna strana može da nam se obrati prigovorom
Budući da otvaranje transakcionog računa podrazumijeva zaključenje okvirnog ugovora, u pitanju je, kako su nam kazali iz CBCG, obligaciono-pravni odnos, pa banke kao ugovorna strana imaju pravo da svaki zahtjev cijene zasebno i odluče da li žele da uđu u pojedini ugovorni odnos, a nezadovoljna strana ima pravo da se, u krajnjem, prigovorom obrati i Centralnoj banci Crne Gore.
– Uslovi za otvaranje transakcionih računa definisani su posebnom odlukom o strukturi, bližim uslovima i načinu otvaranja i ukidanja transakcionih računa, posebno za fizička i pravna lica, prema statusu rezident/nerezident. Kada je riječ o otvaranju transakcionih računa za pravna lica koja su u vlasništvu stranih fizičkih ili pravnih lica, napominjemo da ta lica, registracijom u CRPS-u, imaju status rezidenta, pa za potrebe otvaranja računa prilažu dokumentaciju o tom pravnom licu propisanu članom 19 odluke, pri čemu svaka banka ima pravo da zahtijeva i dodatnu dokumentaciju, zavisno od svoje interne politike. Interna pravila banaka povezana su sa njihovom procjenom rizika u svim segmentima, što uključuje i rizik sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma, kao i primjenu međunarodnih restriktivnih mjera, a navedeno, između ostalog, uključuje i detaljne provjere vlasničke strukture. Sprovođenje tih analiza u nekim slučajevima može uzrokovati potrebu dostavljanja obimnije dokumentacije nego što klijent inicijalno očekuje, a može rezultirati i odbijanjem od strane banke – poručio je Andrija Jovović direktor Sektora za platni promet.
